星期五, 9 12 月, 2022
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港日置業按揭大不同

香港樓價令人難以負擔已不是新鮮事!即使「死慳死抵」儲到首期,仍要面臨按揭成數、壓力測試的困局。有不少人都敗在這一關,以致上車無望。有些精明的香港人已深明此事實,紛紛轉移陣地,前往日本置業,貪其按揭成功機會較香港高。但到底兩地的按揭差異在哪呢?

 

申請文件

在香港申請物業按揭所需文件一般包括物業買賣合約、最近年度之薪俸稅單、最近3個月薪金入帳銀行紀錄及糧單、現職證明文件、身份及住址等證明文件。

而在日本置物並申請按揭則一般需要香港的信貸報告、連續3年薪俸稅及物業稅等收入證明、香港貸款紀錄及每月還款證明。

 

按揭類型

香港的按揭主要分為三類:具有3-5年鎖息期的「定息按揭」;分為「銀行同業拆息按揭計劃」及「最優惠利率按揭計劃」的「浮息按揭」;最後一種是「存款掛勾按揭」,並細分為獨立存款戶口、將按揭及存款戶口合併、存款利息減本金。

日本的按揭類型則相當較簡單明瞭,分為針對本地人購買自住物業的「住宅ローン」(即個人物業貸款)及針對投資人士購買物業以作出途用途的「アパートローン」(即公寓貸款)。

 

按揭成數

日本的中國銀行是其中一間可為港人承造按揭的銀行 (圖片來源:中國銀行)
日本的中國銀行是其中一間可為港人承造按揭的銀行 (圖片來源:中國銀行)

就香港的自住物業而言,1,000萬或以上物業之按揭成數高達5成;700萬至1,000萬以下之物業按揭成數高達6成;450萬元以下物業可達8-9成。

於日本購買自住物業,其按揭成數需視乎物業的樓價而定,一般而言,價格高低於2000萬日圓的物業(約140萬港元)可申請按揭,成數可達5-6成。但我們建議,4000萬日圓的物業(約270萬港元)成功申請按揭的成功率會更高。而現時,港人於日本置業,一般會選擇日本的中國銀行或日本ORIX,因其按揭成數也會更高。

 

值得一提的是,不論香港或日本,置業時都會收取稅項,有關稅務詳情,下次再跟大家探討。

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